Verbraucherkredit
Nehmen Sie sich beim Vergleich von Privatkrediten Zeit
Es gibt viele Situationen, in denen ein Privatkredit nützlich sein kann.
Ein Darlehen von einem etablierten Kreditgeber zu erhalten – sei es für einen Urlaub, ein Auto oder andere Ausgaben – kann günstiger sein als ein Ratenzahlungsvertrag. Es handelt sich hier jedoch um einen hart umkämpften Markt mit zahlreichen Kreditgebern, wodurch Sie eine große Auswahl unterschiedlicher Optionen erhalten, abhängig von Kreditgeber und Kreditkonditionen. Dieser Artikel befasst sich mit den Faktoren, die Sie beachten müssen, wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit sind, und welche Vorteile eine Vergleichstabelle für Privatkredite liefert.
Rechtliche Hinweise: Der kostenlose Vergleich bietet keinen kompletten Marktüberblick und finanziert sich über Provisionen, die wir bei Produktabschlüssen erhalten. Hauptrankingfaktor ist das Gesamtergebnis, welches anhand der Filtereinstellungen und den jeweiligen Produktkonditionen berechnet wird. Die Listung beginnt mit den größten Erträgen und endet mit den höchsten Kosten. Bei ertrags-/kostengleichen Produkten wird zusätzlich die Abschlussquote berücksichtigt. D. h. Produkte, die im Verhältnis zu den Aufrufen hier öfter gewählt werden, sind höher platziert. Leider können wir Bewertungen, die wir mitunter extern beziehen, nicht auf Echtheit prüfen.
Sollzins
gebunden
Effektiver
Jahreszins
Monatliche
Rate
0,68 %
bis 18,30 %
0,68 %
bis 19,90 %
ab 169,55 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,71%, Sollzins gebunden p.a.: 3,65%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.942,96 Euro
2,42 %
bis 8,17 %
2,45 %
bis 8,49 %
ab 177,05 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,10%, Sollzins gebunden p.a.: 3,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.787,92 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
3,82 %
bis 9,47 %
3,89 %
bis 9,89 %
ab 183,15 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,52%, Sollzins gebunden p.a.: 5,39%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.403,00 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
3,92 %
bis 9,56 %
3,99 %
bis 9,99 %
ab 183,57 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,58%, Sollzins gebunden p.a.: 6,39%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.672,42 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
3,92 %
bis 14,89 %
3,99 %
bis 15,95 %
ab 183,57 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 8,90%, Sollzins gebunden p.a.: 5,26%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 12.262,08 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Maxda Darlehensvermittlungs GmbH, Boschstr. 3, 67346 Speyer
3,43 %
bis 4,61 %
4,22 %
bis 5,46 %
ab 184,54 €
monatlich
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 1,75% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,88%, Sollzins gebunden p.a.: 4,06%, Bearbeitungsgebuehr: 1,75%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.240,33 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Giromatch GmbH, Im Vogelsgesang 1a, 60488 Frankfurt am Main
4,87 %
bis 7,71 %
4,98 %
bis 7,99 %
ab 187,76 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,39%, Sollzins gebunden p.a.: 5,26%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.369,96 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin
4,88 %
bis 9,10 %
4,99 %
bis 9,49 %
ab 187,80 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,79%, Sollzins gebunden p.a.: 5,64%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.471,63 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
4,75 %
bis 16,90 %
5,07 %
bis 19,90 %
ab 188,14 €
monatlich
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 2,95% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 17,73%, Sollzins gebunden p.a.: 14,30%, Bearbeitungsgebuehr: 2,95%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 14.506,38 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: auxmoney GmbH, Königsallee 60F, 40212 Düsseldorf
5,35 %
bis 10,00 %
5,49 %
bis 10,49 %
ab 189,92 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,19%, Sollzins gebunden p.a.: 6,01%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.573,29 Euro
5,36 %
bis 13,56 %
5,49 %
bis 14,44 %
ab 189,92 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 10,24%, Sollzins gebunden p.a.: 10,24%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 12.602,67 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: S-Kreditpartner GmbH, Prinzregentenstraße 25, 10715 Berlin
5,83 %
5,99 %
192,04 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,99%, Sollzins gebunden p.a.: 5,83%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.522,46 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
5,93 %
bis 9,55 %
6,09 %
bis 9,98 %
ab 192,46 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 7,29%, Sollzins gebunden p.a.: 7,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.852,88 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
5,50 %
bis 14,95 %
6,91 %
bis 17,95 %
ab 195,94 €
monatlich
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 2,95% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 7,78%, Sollzins gebunden p.a.: 6,00%, Bearbeitungsgebuehr: 2,95%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.977,42 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: auxmoney GmbH, Königsallee 60F, 40212 Düsseldorf
6,78 %
6,99 %
196,28 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,99%, Sollzins gebunden p.a.: 6,78%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.776,63 Euro
Warum sollten Sie eine Vergleichstabelle verwenden?
Viele Leute verwenden Vergleichstabellen mit Vorsicht, aber wir können Ihnen versichern,
dass unsere Tabellen stets auf dem neuesten Stand sind. Die Zinssätze – auf die wir im Laufe
dieses Artikels erneut zu sprechen kommen – sind oft unterschiedlich, sodass Sie immer über
die aktuellen Zinssätze sowie andere relevante Aspekte informiert bleiben müssen.
Wenn Sie nach dem besten Kredit für Ihre Anforderungen suchen, muss es nicht immer der
mit dem niedrigsten Zinssatz sein. Genau aus diesem Grund sollten Sie einen Blick auf die
folgenden Faktoren werfen.
Was Sie bei der Wahl eines Privatkredits beachten sollten
Das Konzept eines Kredits lässt sich einfach erklären: Sie leihen sich Geld von einem
vertrauenswürdigen Kreditgeber – in der Regel, einer Bank – und dieser berechnet Ihnen
wiederum Zinsen für den Betrag, den Sie zurückzahlen. Nachfolgend finden Sie die Faktoren,
auf die Sie bei der Beantragung eines Kredits achten sollten:
Ihre Bonität
– Hierbei handelt es sich um eine Einschätzung, die alle früheren Kredite und
deren Verlauf, die aktuelle finanzielle Situation und weitere Faktoren über den potenziellen
Kreditnehmer widerspiegelt, die einen Eindruck darüber vermitteln, wie wahrscheinlich es ist,
dass dieser seine Rückzahlungen tatsächlich tätigt. Sollten Sie in der Vergangenheit mit
Darlehen, Kreditkarten oder Hypotheken in Verzug geraten sein, wird Ihre Einstufung
niedriger ausfallen. Je höher Ihre Einstufung – und je besser Ihre vergangene sowie aktuelle
finanzielle Situation – desto besser werden die Konditionen Ihres Kredits ausfallen. Aus
diesem Grund lohnt es sich, zunächst Ihre Bonitätsbeurteilung zu überprüfen
Der Kreditzinssatz
– Bei dem Zinssatz handelt es sich um den Betrag, den Sie zusätzlich zu
Ihrem Kredit zurückzahlen. Abhängig von dem jeweiligen Kreditgeber sind diese Zinssätze
oftmals sehr unterschiedlich, weswegen wir empfehlen, sich eine einfache Erklärung geben
zu lassen, die Ihnen den Wert des Geldes anstelle eines Prozentsatzes vermittelt. Darüber
hinaus ist es wichtig zu wissen, ob der Kreditzinssatz festgelegt ist oder dem Grundzinssatz
entspricht; falls letzt
Sonstige Gebühren
– Zum Schluss ist es unerlässlich, dass Sie sich die vollständige
Vereinbarung mit allen Konditionen schriftlich einholen, einschließlich Einzelheiten in Bezug
auf Einrichtungs- und Bearbeitungsgebühren sowie anderen Kosten, die mit dem Kredit in
Verbindung stehen. Diese Bedingungen müssen bedacht werden, wenn sie die Gesamtkosten
des Betrags bestimmen, den Sie sich leihen möchten.
Mithilfe unserer Vergleichstabelle für Privatkredite erhalten Sie weitere Informationen
hinsichtlich verfügbarer Kredite, die für Ihre Wahl sicherlich hilfreich sein werden.